Con el PPP cerrado, las pequeñas empresas tienen estas opciones de financiación

A medida que la economía se recupera y Estados Unidos sale de la pandemia, los propietarios de pequeñas empresas necesitarán acceso a capital para recuperarse y crecer. Sin embargo, dado que el alivio federal del Programa de Protección de Cheques de Pago terminó el 31 de mayo, los dueños de negocios pueden preguntarse dónde obtener financiamiento o buscar nuevas opciones después de una experiencia insatisfactoria de PPP con un prestamista en particular.

'Eres un número en un gran banco', dice Carson Lappetito, presidente de Sunwest Bank, un banco regional con sede en Irvine, California. 'Creo que la mayoría de los clientes experimentaron esto cuando pasaron por una APP'.

La mejor fuente de financiación siempre dependerá de las necesidades específicas, las calificaciones y la industria de una empresa, entre otros factores.

Aquí hay cuatro opciones a considerar:

1. Bancos regionales y comunitarios

Los bancos pequeños suelen ofrecer tasas de interés bajas, plazos largos y montos elevados de préstamos, así como atención personalizada y una toma de decisiones simplificada. Sin embargo, su tecnología se ha quedado a la zaga de otros prestamistas. Lappetito dice que eso se ha convertido en un problema menor.

'El mayor cambio que la PPP y la pandemia han tenido en los bancos, así como en los clientes bancarios, es que impulsó la digitalización de la banca en más de cinco años', dice Lappetito.



Como ejemplo, los bancos pasaron a usar Docusign, una plataforma de firma electrónica y acuerdos, en cuestión de semanas, dice Lappetito, mientras pasaban por el proceso de APP.

No obstante, sigue siendo difícil acceder a préstamos bancarios para pequeñas empresas; los dueños de negocios necesitarán un crédito excelente y finanzas sólidas.

Además, aunque los bancos grandes y pequeños por igual han aumentado lentamente las tasas de aprobación de préstamos a lo largo de 2021, el informe del Índice de préstamos para pequeñas empresas de Biz2Credit muestra que no están cerca de los niveles prepandémicos: en febrero de 2020, los bancos pequeños aprobaron el 50,3% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas. , en comparación con solo el 18,9% en junio de 2021.

2. Administración de pequeñas empresas

Aunque el programa PPP ha expirado, los préstamos estándar de la SBA, como el préstamo 7 (a), seguirán siendo sólidas opciones de financiación para las pequeñas empresas. Al igual que los préstamos bancarios, los préstamos de la SBA pueden ser difíciles de conseguir, pero ofrecen plazos largos y tasas de interés asequibles.

En diciembre de 2020, para ayudar a apoyar a las pequeñas empresas y alentar a los prestamistas a emitir capital, la SBA aumentó la garantía de los préstamos 7 (a) y eliminó las tarifas estándar de los préstamos. Este movimiento 'ha permitido que los prestamistas que podrían haberse quedado al margen en este período de tiempo sean más activos', dice Mike Rozman, director ejecutivo y cofundador de BoeFly, un mercado financiero especializado en soluciones de franquicias.

Y con el repunte de la economía, Rozman cree que más prestamistas permanecerán en el mercado de préstamos de la SBA, a pesar de que las mayores garantías vencen el 30 de septiembre.

3. Prestamistas en línea

Los bancos han logrado algunos avances en las mejoras tecnológicas, pero los préstamos comerciales en línea aún pueden ofrecer una experiencia de solicitud y financiación más rápida. Aunque los bancos generalmente pueden ofrecer tasas de interés más bajas que los prestamistas en línea, dice Rozman, los dueños de negocios pueden estar dispuestos a pagar un poco más por una experiencia más eficiente.

Un informe de febrero publicado por S&P Global Market Intelligence predice que los préstamos de fintech superarán los niveles prepandémicos en los próximos tres años. Se espera que los prestamistas de pequeñas y medianas empresas, en particular, aumenten la originación de préstamos en un 16.2%, para un total proyectado de $ 15.8 mil millones anuales para 2024. Los prestamistas en línea también suelen estar más dispuestos a otorgar préstamos a empresas más nuevas o aquellas con malos o crédito justo.

4. Prestamistas sin fines de lucro y CDFI

Los prestamistas sin fines de lucro y las instituciones financieras de desarrollo comunitario, o CDFI, pueden ser excelentes fuentes de financiamiento asequible, especialmente para préstamos más pequeños. Estas organizaciones impulsadas por una misión también son opciones particularmente buenas para las empresas desatendidas, como las empresas propiedad de mujeres y las empresas propiedad de minorías.

A lo largo de la pandemia, las organizaciones sin fines de lucro y las CDFI han creado programas de préstamos a bajo interés para apoyar a los dueños de negocios que quedaron atrás por el programa de APP, dice Luz Urrutia, directora ejecutiva de Accion Opportunity Fund, una CDFI sin fines de lucro con sede en California.

Por ejemplo, el Southern Opportunity and Resilience Fund ofrece préstamos de hasta $ 100,000 para ayudar a las empresas a superar la crisis actual. Pero el capital no es el único objetivo de estas iniciativas. Urrutia dice que estos programas también brindan el apoyo y el coaching que las empresas necesitan para graduarse a otros tipos de financiamiento.

No importa dónde busque financiación, Urrutia aconseja precaución. Revise recursos como la Declaración de derechos de prestatarios de pequeñas empresas y asegúrese de que los términos de cualquier préstamo sean claros.

'Este es el momento en que los depredadores vienen a buscarte', dice Urrutia, 'y este es el momento para que te tomes un poco de tiempo y hagas tu tarea'.

Randa Kriss es escritora de NerdWallet.